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        10家持牌消费金融业绩比拼:5家跻身“亿元俱乐部”、增资与乱象齐飞
        摘要

        10家消费金融公司中,2家净利润突破10亿元,合计5家净利润超过1亿元,仍有1家处于亏损状态。

        ?#35745;?#26469;源: IC photo

        作者:柒财经

        现金贷的强势崛起,将消费金融公司送进了发展的快车道。近年来,消费金融行业高速发展,却又在政策趋严的情况下有所收紧。

        目前,多家消费金融关联上市公司财报陆续出炉,消费金融公司的业绩情况也展现在大众面前。而这一纸财报的背后,不仅是各家公司2018年运营情况,更是消费金融行业发展的曲折过程。

        柒财经旗下互联网金融新闻中心选取10家“持牌系”消费金融公司,对其营业情况进行分析。总体而言,各消费金融公司业绩存在“断崖式”差距。10家消费金融公司中,2家净利润突破10亿元,合计5家净利润超过1亿元,仍有1家处于亏损状态。

        10家持牌消费金融公司业绩情况

        营业数据现“断崖式”差距

        10家持牌系消费金融公司中,净利润前三名再次被招联消费金融、捷信消费金融以及马上消费金融包揽。与去年不同的是,第一、二名位置有所变换。

        2017年,成立三年的招联金融以净利润11.89亿元占领消费金融公司榜首,而捷信消费金融以净利润10.22亿元,败于招联消费金融,位居第二。

        2018年,捷信消费金融净利润为13.96亿元,同比上涨36.56%,再次回归榜首。而与捷信消费金融缠?#36820;?#25307;联消费金融,2018年营业收入为69.56亿元,净利润为12.53亿元,同比上涨5.37%。而在2017年,招联消费金融营业收入为41.63亿元,净利润为上年同期的3.5倍。

        马上消费金融则依旧处于第三的位置,2018年营收为82.39亿元,同比上涨76.5%;净利润为8.01亿元,同比上涨39.1%。公司最大股东——重庆百货2017年财报显示,2017年马上消费金融营业收入为46.68亿元,净利润5.78亿元。

        值得注意的是,正是从前三名后,各消费金融公司业绩出现“断崖式”差距。根据苏宁易购2018年财报,苏宁消费金融2018年营业收入为7.42亿元,同比增长93.2%;净利润4532.1万元,同比下降79.1%。2017年,苏宁消费金融营收3.8亿元,净利润为2.17亿元。

        中国?#25910;?#20648;蓄银行2018年年报显示,其控股子公司中邮消费金融2018年实现净利润2.03亿元,同比上涨198.5%。截至2018年底,中邮消费金融资产总额为236.71亿元,净资产为30.86亿元。

        而根据中国?#25910;?#20648;蓄银行发布的2018年年中业绩报告,中邮消费金融2018年上半年实现净利润7612.82万元。根据计算,中邮消费金融2018年下半年实现净利润1.27亿元。而在2017年全年,中邮消费金融实现净利润6775万元。

        据晋商银行此前提交的招股书,2016年和2017年全年,晋商银行占晋商消费金融的利润分别为40万元、1810万元。截至2018年9月30日止9个月,晋商银行占晋商消费金融的利润为4180万元,较上年同期1750万元,上涨幅度超138%。

        由晋商银行持股比例计算,2016年和2017年全年,晋商消费金融利润为100万元、4525万元。2018年前三季度,晋商消费金融利润超1亿元。

        ?#36865;猓?#30456;关财报显示,长沙银行旗下长银五八消费金融,2018年全年,长银五八营业收入为1.07亿元,净利润为1105万元。哈银消费金融2018年营收为71.64亿,净利润5000万元。

        因受到不利因素影响,中国华融旗下华融消费金融盈利水平同比下滑88.2%。4月3日,中国华融发布2018年度财报显示,华融消费金融2018年营收为12.01亿元,净利润仅为1240万元,而在2017年,这一数据为1.05亿元。

        而通过神州优车财报,幸福消费金融的营收数据也有所体现。尽管净亏损幅度有所收窄,但幸福消费金融仍然成为10家消费金融公司中唯一一家处于亏损状态的消费金融公司。

        2018年,幸福消费金融营收为1.41亿元,净亏损为1300万元。2017年,幸福消费金融这?#36739;?#25968;据分别为2800万元以及3600万元。

        增资成为新途径

        从各公司业务数据上来看,截至2018年底,捷信消费金融贷款余额为898.35亿元,同比增长15.29%。同时,招联消费金融贷款余额720.14亿元,马上消费金融贷款余额为389.53亿元。

        在披露了贷款余额的消费金融公司中,哈银消费金融体量最小,贷款余额仅为70.34亿元,其贷款累计?#26007;?#24635;额为290.98亿元。截至2018年末,哈银消费金融资产总额71.64亿元。

        公司业务体量的大小,往往与公司营业数据有着直接的关系。另一方面,消费金融机构的资金来源也对其发展有着重要影响。而消费金融机构的资金来源通常包括银行同业授信、股东出资以及ABS融资。

        在此背景下,各消费金融公司纷纷选择新增注册资本,捷信消费金融在2017年便增资至70亿元。据不完全统计,2018年至今,完成注册资本变更的消费金融公司超过10家。在前述8家消费金融公司中,便有多家实现增资。

        2018年3月,中邮消费金融有限公司由10亿元增至30亿元;2018年4月,招联消费金融有限公司从20亿元增至28.59亿元,并于2018年12月再次增资至48.59亿元。

        重庆百货在财报中指出,2018年度马上消费金融业绩对公司净利润影响重大。2018年4月,公司决定出资6.34亿元,参与马上消费金融股份有限公司第三轮增资,?#35745;?#22686;资后股本总额的31.06%。2018年8月,马上消费金融从22.1亿元增至40亿元。

        2018年10月,哈银消费金融有限责任公司从5亿元增至10.5亿元。2019年1月,经银保监会同意,长银五八消费金融注册资?#23621;?亿元变更至9亿元。2019年2月,幸福消费金融完成注册资本变更,注册资?#23621;?亿元增加至6.37亿元。

        多家公司成投诉热点

        从消费金融行业来看,2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知?#32602;?#26126;确规定未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务等现金贷业务开展原则。

        新规发布后,对各消费金融公司营业情况产生极大影响。随着监管政策收紧,消费金融牌照发放数量有限,现有的24家持牌系消费金融公司牌照优势不断凸显。消费金融公司迅速发展的同时,行业乱象也成为新的焦点。

        持牌系消费金融公司吃央行罚单,也早已不是新鲜事。目前,24家持牌系消费金融公司中,就有多家机构收到过监管机构大额罚单。

        以中银消费金融为例,仅在2018年,中银消费金融便3次被罚。2018年5月,上海银监局因2016年7月中银消费金融在办理部分贷款时存在?#28304;?#25910;费的行为,对其处以警告,并罚没人民币合计138.68万元。

        10月16日,央行官网信息显示,因违反《征信业管理条例?#32602;?#20013;银消费金融被央行上海?#20013;?#22788;以人民币10万元罚款。10月19日,因“?#29616;?#36829;反审慎经营规则”等,中银消费金融被上海银监局要求责令整改,并处罚款150万元。

        ?#36865;猓?#28023;尔消费金融因违反关于消费者权益保护的相关规定,被罚款10万元。湖北消费金融公司因贷前调查、贷时审查不到位,导致贷款资金被挪用,被湖北银监局罚款人民币40万元。

        除违规遭监管部门处罚外,不少消费金融公司也是投诉榜单上的“常客”。21聚投诉官网发布的《2018年互联网消费金融行业投诉排行榜》显示,马上消费金融、捷信消费金融以及招联消费金融,均位列其中。

        而针对消费金融公司的投诉,大多为“高利贷”、“暴力催收”、“砍头息”?#20219;?#39064;。多名?#27809;?#34920;示,招联消费金融通过群发短信、电话威胁等方式,实行暴力催收。(文 / 立夏、初岚)

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